O PIX chegou para ficar. Em pouco tempo de funcionamento, ele já ultrapassou, em volume, outros meios tradicionais de pagamentos e continua em evolução. Com ele, você pode pagar as compras que faz no dia a dia, transferir e receber dinheiro instantaneamente 24 horas por dia, 7 dias por semana, de um jeito muito simples e rápido. Tudo pelo celular, sem burocracia e, além de tudo, sem pagar tarifa. O PIX é gratuito para pessoas físicas.
Confira a seguir como o PIX funciona e veja as melhorias que estão sendo implementadas pelo Banco Central para deixar esse novo sistema de pagamentos cada dia mais completo.
O que é PIX e para que ele serve
O PIX é um meio de pagamento lançado pelo Banco Central no final de 2020 como mais uma alternativa para a realização de operações bancárias, somando-se a outras modalidades disponíveis, como o TED e o DOC. O PIX não é um aplicativo, nem um site. E só pode ser usado dentro do aplicativo de seu banco.
Você pode usar o PIX para fazer quase tudo o que fazia com dinheiro vivo, cartão de débito, DOC, TED e boletos. Ele está disponível 24 horas por dia, todos os dias, inclusive finais de semana e feriados. Para quem vai receber o dinheiro, o PIX é uma mão na roda. O dinheiro entra na hora em que é transferido. O prazo máximo para que isso ocorra é de 10 segundos.
Tudo sobre o PIX e suas novas funcionalidades: explicação do que é PIX de forma simples
Você pode usar o PIX para:
Transferir dinheiro para outras pessoas (e receber dinheiro).
Fazer compras em lojas online em estabelecimentos comerciais físicos.
Pagar fornecedores, caso você seja um empreendedor.
Pagar salários e benefícios de pessoas que trabalham para sua empresa.
Pagar impostos e taxas federais, estaduais e municipais.
Pagar a conta de luz. O governo firmou parceria com a Aneel para que o pagamento possa ser feito pelo PIX. Se você teve a luz cortada, por exemplo, o tempo para religar será menor.
Ainda em 2022, você poderá usar o PIX também para comprar títulos no site do Tesouro Direto, um sistema do Tesouro Nacional operacionalizado em parceria com a bolsa de valores (B3).
Tudo sobre o PIX e suas novas funcionalidades: em quais situações você pode usar o PIX como forma de pagamento
Como funciona o PIX
O PIX é operado pelo Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI), mantido pelo Banco Central. O SPI está conectado às instituições financeiras, tanto bancos quanto fintechs, cooperativas de crédito e empresas de pagamentos. O PIX é vinculado a uma ou mais contas que você já possua nessas instituições. Para usar, basta encontrar o ícone do PIX dentro do aplicativo ou internet banking, assim como funciona com DOC e o TED, por exemplo.
Quanto custa fazer o PIX?
As transações feitas pelo PIX são gratuitas para o consumidor e para quem é microempreendedor individual. Você não precisa pagar qualquer taxa na hora que fizer uma compra ou pagamento. Já no caso das empresas, as instituições financeiras estão autorizadas a cobrar tarifas pelas transações. Veja 6 vantagens do PIX para o pequeno e o médio empreendedor.
O PIX é seguro?
O PIX utiliza tecnologia avançada, com mensagens assinadas digitalmente, que trafegam em um sistema protegido, apartado da internet, e de forma criptografada: as informações só são identificadas por quem deve recebê-las. O PIX possui várias camadas de proteção. A mais importante: ele só pode ser usado dentro do aplicativo de seu banco, depois de você entrar com seu login e senha. E você ainda pode ativar uma chave para as suas transações. Veja 10 passos para usar o PIX com segurança.
Como entrar no PIX
Entre no aplicativo de seu banco como você faz normalmente e procure o PIX. Geralmente, ela aparece em destaque logo que você acessa o aplicativo. A recomendação é registrar uma chave de endereçamento, vinculando à sua conta um número de telefone celular, e-mail e CPF ou CNPJ, no caso das empresas. Pessoas físicas podem registrar até 5 chaves por conta e empresas até 20 chaves.
A chave não é obrigatória, mas facilita todo o processo. Ela funciona como um localizador. Assim, toda vez que for receber dinheiro, você não precisa enviar seus dados bancários para que for efetuar o pagamento. Basta informar ao pagador o telefone, e-mail ou CPF que você cadastrou na chave.
Quais são as chaves PIX e formas de pagamento possíveis
Há diferentes maneiras de efetuar pagamentos e transferências pelo PIX: usando uma chave, código QR ou os dados da conta de quem vai receber o dinheiro. Você só precisa de um celular com câmera, caso queira usar a opção de transferência com código QR, e o aplicativo de seu banco instalado no celular. Como pagar:
Com chave: digite a chave (telefone, e-mail ou CPF/CNPJ) de quem vai receber o dinheiro, o valor do pagamento ou transferência e sua senha. A transação é imediatamente confirmada e o dinheiro cai na conta da pessoa a quem você enviou ou da empresa a qual você pagou.
Com código QR: se a loja onde você comprou tiver um QR Code, você pode usar esta opção, que está disponível no PIX para fazer o pagamento. Aponte a câmera de seu celular para o código QR. Em seguida, digite o valor e, logo depois, sua senha.
Dados pessoais: um terceiro jeito é informar os dados bancários convencionais (nome, CPF, banco, agência e conta) de quem vai receber o pagamento.
As vantagens do PIX
No Brasil, até pouco tempo atrás, as transferências podiam ser feitas entre contas de uma mesma instituição (transferência simples) ou entre contas de instituições diferentes, por meio de TED ou DOC. Além, é claro, o uso de dinheiro vivo para efetuar pagamentos. O PIX é mais uma opção a esses meios. Veja a lista de participantes do PIX.
Diferença entre PIX, TED e DOC
Cada um tem as suas especificidades, mas os três têm o mesmo padrão de segurança. A diferença é que transferências por DOC e TED só podem ser feitas em dias úteis e em determinados horários. Com o PIX, as transferências são feitas de forma instantânea, todos os dias, inclusive finais de semana e feriados. Além disso, que vai pagar não precisa necessariamente informar todos os dados de quem vai receber – banco, agência, o número da conta, tipo da conta e CPF ou CNPJ. Basta uma única informação (chave).
PIX ou boleto, o que é melhor?
Pagamentos feitos por boleto exigem a leitura ou digitação do código de barras. Já o PIX pode fazer a leitura de um QR Code. A principal diferença, contudo, é que, no PIX, a liquidação é em tempo real, o pagador e o recebedor são notificados a respeito da conclusão da transação e o pagamento pode ser feito em qualquer dia e horário. O boleto exige compensação bancária e o dinheiro demora um pouco mais para cair na conta de quem vai receber.
PIX ou cartão de débito?
As transações de pagamento utilizando cartão de débito exigem maquininhas enquanto que, no PIX, elas podem ser feitas direto pelo celular, sem a necessidade de qualquer outro equipamento.
PIX Saque
O PIX Saque oferece ao consumidor a opção de fazer saques em estabelecimentos comerciais ou prestadores de serviços, além de postos de atendimento bancários. Ou seja, o usuário do PIX pode sacar dinheiro na padaria que costuma frequentar, em casas lotéricas e até no estacionamento, por exemplo. O limite para saque é de R$ 500 durante o dia e de R$ 100 no período noturno. O estabelecimento, contudo, tem o direito de aceitar um valor menor.
PIX Troco
A lógica do PIX Troco é a mesma do PIX Saque, mas com uma diferença importante: o PIX Troco está associado a uma compra ou prestação de serviço. Nesse caso, o usuário pode, por exemplo, fazer uma compra de R$ 15,00 na padaria e transferir R$ 30,00 para o estabelecimento na hora em que passar no caixa para receber R$ 15,00 em dinheiro. Os limites para o PIX Troco são os mesmos do PIX Saque (R$ 500 durante o dia e R$ 100 das 20h às 6h).
PIX Cobrança
O PIX Cobrança é mais um meio de pagamentos que pode ser usado tanto em lojas físicas quanto em compras e vendas online. Ele chegou ao mercado como uma alternativa aos boletos, com uma vantagem e tanto para o comerciante: o crédito em conta é instantâneo. Se você estiver fazendo uma compra em um site e escolhe esta modalidade, a compra pode ser confirmada na hora pelo vendedor.
Estão previstas várias melhorias para esta aplicação, que prometem beneficiar especialmente as empresas, permitindo a integração por meio de um arquivo padronizado. Isso facilitará a vida de quem trabalha com pagamentos em massa, simplificando o trabalho.
E tem mais novidades chegando ao PIX em 2022
Muitas funcionalidades do PIX estão sendo aprimoradas aos poucos. Confira o que vem por aí ao longo do ano e as novidades que estão sendo estudadas pelo Banco Central para facilitar ainda mais a sua vida.
PIX por aproximação
Esta é mais uma conveniência do PIX que deverá entrar no ar em 2022. O PIX por aproximação irá usar tecnologias que permitem a troca de informações sem a necessidade de fios e cabos de conexão. O funcionamento é similar aos das maquininhas de cartões por aproximação, só que, neste caso, basta aproximar o celular após entrar no aplicativo de seu banco.
PIX Offline
O serviço irá ampliar o acesso da população ao PIX, permitindo que sejam feitas transferências mesmo nos casos em que as pessoas não tenham acesso à internet. Com essa funcionalidade, o consumidor poderá gerar um QR Code Offline no aplicativo da instituição financeira onde tem conta. O estabelecimento fará a leitura do QR Code e enviará às instituições financeiras envolvidas (pagadora e recebedora) a informação de que a transação foi feita.
PIX Parcelado
Outra função que deve estar disponível em breve é o parcelamento via PIX. Com ela, você poderá pagar uma parte do valor na hora e parcelar o restante. Na data em que as parcelas forem debitadas, você precisará ter o dinheiro em conta corrente. Caso não tenha o valor para cobrir a parcela, as instituições financeiras poderão cobrar juros.
PIX Débito Automático
De acordo com o Banco Central, a novidade permitirá o agendamento de pagamentos instantâneos. O novo método tem a mesma função dos débitos automáticos em conta corrente, muito utilizados para pagar despesas recorrentes, como contas de água, energia elétrica, internet e outras despesas fixas.
PIX Garantido
O PIX Garantido permitirá que você financie as suas compras, do mesmo modo que faz com o cartão de crédito. Essa é a primeira funcionalidade de crédito do PIX a chegar ao mercado. A proposta é baratear o custo do crédito, tanto para o consumidor quanto para o lojista, reduzindo as taxas atualmente cobradas nas transações feitas por maquinhas e com a intermediação das administradoras das bandeiras de cartões de crédito.
PIX Internacional
Ainda sem data definida para a implementação, essa modalidade irá permitir utilizar o PIX para compras internacionais ou remessas de valor ao exterior. Para isso, o Banco Central precisará conectar o PIX a sistemas de pagamentos fora do Brasil, como da Inglaterra ou da Itália. Porém, o desenvolvimento da funcionalidade ainda depende de alterações na legislação cambial atual do Brasil e de modernizações nos sistemas de pagamento estrangeiros.
Fonte: Meu Bolso em Dia
